Est-ce qu’un courtier coûte plus cher ?

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Avant de répondre à cette question, il est pertinent que vous sachiez comment sont divisées les cotisations de votre contrat.

Pour cela allons voir du côté de cette fameuse ligne obscure que vous retrouvez à chaque renouvellement de votre contrat, « les frais de gestion ». 🔮

Savez-vous vraiment à quoi elle correspond ? 

Les frais de gestion sont les commissions que perçoivent les différents acteurs de votre contrat pour permettre son bon déroulement. Il y aura toujours 3 acteurs :

• L’assureur : Eh oui, c’est comme ça qu’il gagne sa vie. Exit donc la croyance populaire selon laquelle l’assureur s’enrichit avec ce qu’il ne vous a pas remboursé. Cette somme-là est toujours réutilisée (indemnisation d’autres clients, fonds de solidarité …) 
• Le gestionnaire : C’est la personne qui édite votre carte de Tiers-Payant, qui effectue les remboursements pour le compte de l’assureur, chez qui vous retrouvez votre espace assuré ou RH… Souvent, l’assureur est aussi le gestionnaire. 
• Le conseil : Grossièrement, c’est la personne qui vous fait souscrire le contrat qu’il vous a présenté. C’est aussi celle qui vous accompagne tout au long de la vie de votre contrat (sinistre, comptes de résultats, renouvellement, renégociation…). Cela peut être un courtier en assurances (un altover de préférence 😉), l’agent général situé au bout de votre rue (Axa, Allianz, Groupama …), l’assureur lui-même.

En image, ça donne ça : 

Maintenant que ce point n’a plus de secret pour vous, il est temps de répondre à cette fameuse question, roulement de tambour … 🥁

Un courtier en assurances prendra le rôle du conseil qui, comme chacun des 3 rôles sont obligatoirement présents et rémunérés dans un contrat. 

Exemple :  Sur 30 € de frais de gestion, la répartition se ferait comme suit : 

• Gestionnaire : 10 €
• Assureur : 10 €
• Conseil/courtier : 10 €

Il peut être judicieux de vouloir attribuer cette part à une personne qui va étudier l’ensemble du marché et qui pourra remettre régulièrement en concurrence le contrat, plutôt qu’une personne qui vous présentera une seule offre, la sienne.

Par ailleurs, dans le cadre d’un contrat sur-mesure c’est le courtier qui fixe son taux de rémunération. Bien qu’il n’y ait en général aucun abus, il peut aussi décider d’aller en dessous du marché pour mieux vous accompagner. 

Vous voyez où on veut en venir ? Oui, oui, passer par un courtier peut même vous coûter moins cher. 😉

Enfin, c’est une obligation légale de vous informer du pourcentage des frais de gestion de votre contrat. Assurez-vous de les connaître, c’est toujours intéressant de savoir où vous vous situez par rapport aux concurrents. 😉

Maintenant que vous connaissez la réponse, vous pouvez dire adieu aux idées reçues et bienvenue aux économies ! 💰